Introdução
Conseguir Cartões de Crédito Fáceis de Aprovar pode parecer uma missão quase impossível para quem está com o nome negativado ou possui um score baixo. No entanto, com a evolução dos bancos digitais e das fintechs, surgiram novas opções no mercado que facilitam o acesso ao crédito para perfis considerados “de risco” pelas instituições financeiras tradicionais.
Neste artigo, você vai descobrir cinco opções de cartões de crédito fáceis de aprovação, entender como funcionam e aprender estratégias para aumentar suas chances de ser aprovado. Mesmo que você esteja com o nome sujo, existe uma luz no fim do túnel.
Por que é tão difícil conseguir um cartão de crédito?
Conseguir um cartão de crédito continua sendo uma das principais dificuldades enfrentadas por milhões de brasileiros, especialmente os que têm o nome sujo, renda informal ou score de crédito baixo. Mesmo com a expansão dos bancos digitais e o crescimento das fintechs, muitas pessoas ainda recebem a temida resposta: “Solicitação negada.”
Isso acontece porque as instituições financeiras utilizam modelos de risco rigorosos para avaliar quem merece ou não acesso ao crédito. Essas análises são baseadas em três pilares tradicionais:
1. Score de crédito
O score é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e indica o seu grau de confiabilidade para o mercado. Ele é calculado por empresas como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil, com base no seu histórico financeiro.
Quanto mais alto o score, maiores são as chances de você conseguir crédito com condições melhores (como limites maiores e taxas mais baixas). Abaixo de 400, suas chances de aprovação são muito baixas, mesmo que você não esteja negativado.
Fatores que afetam o score:
- Atrasos em contas (inclusive telefone e água)
- Empréstimos não pagos
- Compras parceladas sem quitação
- Consultas excessivas ao CPF
- Ausência de movimentação financeira
Muitas vezes, pessoas que nunca usaram crédito têm score baixo justamente por não terem histórico suficiente para gerar confiança.
2. Nome limpo
Estar com o nome negativado significa que você tem dívidas em aberto que foram registradas nos órgãos de proteção ao crédito. Isso representa um risco elevado para os bancos, que preferem liberar crédito para quem está em dia com suas obrigações financeiras.
Mesmo que a dívida seja antiga ou de valor pequeno, a simples existência de um registro de inadimplência no CPF já é suficiente para impedir a liberação de um cartão. O mais comum é que, após o pagamento da dívida e a regularização do nome, o sistema ainda leve algumas semanas para “reconhecer” sua mudança de status.
3. Renda comprovada
Os bancos tradicionais exigem comprovantes de renda formal, como holerite, declaração de imposto de renda ou extratos bancários consistentes. Autônomos, profissionais liberais, microempreendedores e até mesmo influenciadores digitais muitas vezes enfrentam barreiras nesse ponto, mesmo ganhando bem.
A renda não comprovada “no papel” dificulta a liberação de crédito, pois os sistemas não conseguem calcular sua capacidade de pagamento com precisão. Por isso, trabalhadores informais e MEIs costumam ser preteridos na análise de crédito.
Mas o mercado mudou…
Nos últimos anos, bancos digitais e fintechs começaram a se distanciar dos modelos engessados dos bancos tradicionais. Empresas como Nubank, PicPay, Mercado Pago e PagBank começaram a adotar modelos alternativos de análise de crédito, mais alinhados à realidade do brasileiro.
Ao invés de focar apenas no score e na renda comprovada, essas empresas analisam comportamentos financeiros reais, que demonstram o seu compromisso com o uso consciente do dinheiro.
O que os bancos digitais estão observando?
✅ Volume de transações na conta digital
Se você movimenta valores frequentes — mesmo que pequenos — através da sua conta digital, isso já conta como prova de relacionamento e responsabilidade. Pagamentos de boletos, transferências e compras no débito ajudam a mostrar que você é um usuário ativo e confiável.
✅ Pagamentos de contas em dia
Pagar as contas de água, luz, internet e celular pelo app da instituição financeira mostra que você mantém sua vida financeira organizada. Os algoritmos de análise passam a entender que você tem padrão de responsabilidade.
✅ Movimentações via Pix e recargas
As fintechs analisam até mesmo Pix entre contas, depósitos recorrentes e recargas de celular feitas no app. Quanto mais você usar o sistema financeiro dentro da mesma plataforma, mais pontos você ganha para ter um cartão aprovado.
Outros fatores que influenciam hoje:
📌 1. Cadastro Positivo
É um banco de dados que reúne informações de pagamentos que você fez em dia, como contas de consumo, empréstimos e financiamentos. Se você está cadastrado, mesmo que tenha tido alguma restrição no passado, pode mostrar que tem bom comportamento atual.
📌 2. Limites com garantia
Alguns bancos liberam um cartão com limite vinculado ao valor que você deposita (ex: você deposita R$ 300, e recebe um limite de crédito de R$ 300). É uma maneira segura de começar, especialmente para quem quer reconstruir o score.
📌 3. Tempo de uso da conta
Clientes mais antigos ou com maior fidelidade (mesmo que com pouca movimentação) têm prioridade na análise de crédito. Em algumas plataformas, manter a conta ativa por 3 ou 6 meses pode abrir a primeira oportunidade de crédito.
E por que ainda é difícil?
Apesar das inovações, ainda existem desafios:
- Demanda altíssima: Milhões de pessoas tentam os mesmos cartões, e as empresas precisam selecionar os que apresentam menos risco.
- Fraudes e contas falsas: Isso faz com que a análise automática seja mais conservadora, dificultando a aprovação até de quem está regular.
- Algoritmos ainda aprendendo: Como é um sistema novo, as fintechs ainda estão calibrando os critérios ideais, e isso leva tempo.
- Limites baixos no início: Muitas pessoas recebem um limite tão pequeno que acham que não vale a pena, mas não entendem que é uma etapa inicial de construção.
O que fazer se você foi recusado?
- Não insista imediatamente. Espere 30 a 60 dias para tentar de novo.
- Melhore seu histórico. Pague contas em dia, aumente a movimentação na conta e evite atrasos.
- Use cartões com garantia. Eles ajudam a reconstruir seu perfil.
- Evite abrir muitas contas. Mantenha 1 ou 2 contas digitais bem cuidadas ao invés de espalhar seu foco.
1. Cartão de Crédito PicPay Card
O PicPay Card é um cartão internacional que pode ser solicitado direto pelo app. Ele não cobra anuidade e oferece cashback em compras.
Por que é fácil de aprovar?
- A análise considera seu uso dentro do app
- Muitos usuários com score abaixo de 500 relatam aprovação
- Pode começar com limite de R$ 50 a R$ 200
Dica: Use o app PicPay frequentemente para pagamentos e recargas antes de solicitar.
2. Cartão PagBank (PagSeguro)
O PagBank oferece cartões de crédito que podem ser solicitados após abertura de conta digital gratuita. Não há cobrança de anuidade.
Pontos fortes:
- Possibilidade de aprovação mesmo com restrição no CPF
- Pode liberar limite baseado na movimentação da conta
- Oferece cartão com garantia (crédito com saldo travado)
Estratégia: Depositar e movimentar R$ 500 a R$ 1.000 nos primeiros 30 dias.
3. Cartão Neon
O Cartão Neon tem design minimalista e integração com conta digital. É conhecido por sua rapidez na análise de crédito.
Facilidade de aprovação:
- Análise automatizada
- Muitos usuários aprovados mesmo com baixo score
- Opção de limite com garantia
Diferencial: Atendimento rápido e controle total pelo aplicativo.
4. Cartão Mercado Pago
O cartão do Mercado Pago tem se tornado popular por sua aprovação fácil e integração com o Mercado Livre.
Por que considerar:
- Aprovação com base no uso da conta digital
- Programa de pontos Mercado Pontos
- Benefícios em compras no Mercado Livre
Dica: Realize pagamentos e compras recorrentes com saldo em conta para aumentar suas chances.
5. Cartão Will Bank
Pouco conhecido, mas eficaz, o Will Bank vem crescendo no Brasil como uma opção para quem quer crédito sem burocracia.
Motivos para tentar:
- Aprovação simplificada
- Conta digital gratuita
- Cashback em algumas compras
Importante: Começar com movimentação básica ajuda na liberação do limite.
Como aumentar suas chances de ser aprovado em qualquer um deles?
- Tenha uma conta digital ativa: movimentação constante, pagamentos e recebimentos mostram bom comportamento.
- Use o Cadastro Positivo: ajuda a mostrar que você honra compromissos.
- Evite atrasos: mesmo pequenas contas atrasadas impactam sua credibilidade.
- Evite consultas em excesso: muitos pedidos de crédito em pouco tempo sinalizam risco.
- Considere cartões com garantia: você “trava” um valor e recebe limite equivalente.
Conclusão
Em 2025, estar negativado ou com score baixo não significa que você está condenado a viver sem crédito. A evolução dos bancos digitais permitiu o acesso a cartões mais acessíveis, que analisam o comportamento real e oferecem chances justas.
Escolha uma opção, siga as dicas acima, use a conta com responsabilidade e, em poucos meses, você pode reconstruir seu histórico e conquistar limites cada vez maiores.
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